pos机怎么办理：信用卡套现“末日”？无数说狼来了，这次狼真的来了

信用卡套现“末日”？无数说狼来了，这次狼真的来了

2022年的第一天，见到了发小阿木，他的心情要比以往更沉重些。

“你知道吗？银行这次真的是动真格了，感觉我的‘末日’到了。”这是阿木开口的第一句话。

印象中，阿木是资深卡奴，好几年了，一直靠信用卡拆东墙补西墙来维持着债务平衡。虽然卡债在翻滚中越积越多，但是依赖着十几张卡接近70万的总额度，阿木总是能保持安然无恙。

为什么这次阿木会如此忧虑呢？因为他经历了三件他之前从未经历过的事情，感觉到银行对他的“容忍”已经到了极限的边缘。

第一件事情：一个多月前，有银行营销客服打电话让他进行信用卡账单分期，基于费用和资金使用率的问题，他拒绝了。没想到，银行客服直接告诉他套现的成本也不低，而且现在查得特别严，再不分期将面临极大的风险。

凭借着与信用卡打交道多年的经验，阿木有些惊讶。因为他知道信用卡热线打来的营销，话术一般都会特别严谨，像“套现”这样的敏感词汇是不会跟客户提及的，毕竟一旦处理不好，不仅引来投诉，还很容易吃到银保监会的罚单。所以，他意识到自己已经成为了该银行铁证坐实并严格监控的“套现分子”。

更严重的是，这样POS机费率的信用卡客服营销措辞，他在半个月内遭遇了三次，还是不同银行。

如果算上在大额刷卡时收到的银行短信警告，阿木已经被7家银行当成了“重点关注对象”。

第二件事情：经过反复思虑后，阿木还是决定了在几家银行做几笔分期来进行“风险对冲”，没想到的是，有两家银行竟然拒绝了他的分期请求，只有一家目标银行还给他分期的机会，但是拉卡拉pos机官网费率顶格。

一般来说，银行都很喜欢客户进行信用卡分期，因为这会较大提高银行收入。另外，银行常常对客户分期按照资质等级的高低给出不同的费率优惠，打个五折六折什么的。如果被银行拒绝分期或者顶格费率分期了，那就说明大数据把你划分到另外的特殊客户群体中了。

第三件事情：就在上一个星期，阿木的某银行信用卡被降额了1/3，这是其使用信用卡十几年来第一次。从征信记录上看，阿木一生没有过一次逾期，就连最低还款都没有，最迟也是在银行的宽限期内（很多银行对于信用卡还款都会有1-3天的宽限期）全额还清。

这种情况下，还被降额，说明已经有银行开始觉得相对于赚他的这点手续费而言，给他这么高的额度已经超出了风控范围。

有了第一家银行降额，第二家还会远吗？

按照银行较真的步骤，降额过后再不“悔改”，接下来就是封卡。

以阿木目前的财务状况来看，想要“悔改”谈何容易，心有余而“钱”不足啊。

但是，“悔改”不了，那便是财务崩溃的开端。

实际上，别说到封卡潮那一幕了，只要超过总额度1/4的信用卡额度被银行收回，阿木就完全无法维持现在的债务平衡状态。

以曾经在银行业混了将近十年的直觉告诉我，阿木的担忧是对的。从银行对待不同风控等级持卡人所采取的举措来看，路径一般为：容易提额，经常给额外现金分期，费率折扣大——提额较难，偶尔给现金分期，几乎没有费率折扣——不给提额，现金分期占用信用卡额度，常规费率，甚至费率上浮——大额刷卡警告，主动邀请分期减少，费率上浮甚至顶格——分期费率顶格，甚至限制分期——降额——封卡。

接受阿木的委托，向认识的其他资深卡奴和银行人士打听了一下，最终落实了。

根据资深卡奴们的反映，目前收到银行警告和降额的情况比以往任何时候都频繁，而且是很难去改善那种。之前他们总结的那些“偶尔小额分期”“小额多次多商户刷卡”“不违反正常刷卡逻辑”等所谓的“规避招数”，似乎已经完全失效。

银行工作的朋友也说，现在银行对信用卡的管理要比之前严格很多，对于套现打击的力度也达到了前所未有。

看到网上很多卡奴们纷纷吐槽：套现刷卡同样也能给银行创造利润，为什么要打击呢，最终两败俱伤对银行有什么好处？

确实，从以前的逻辑来看，套现刷卡确实可以给银行贡献不少手续费收入。有银行市场分析部门的职员在网上爆料过，说套现刷卡手续费带给银行的总收入要高于正常刷卡。

这也是之前很多卡奴理直气壮地认为“银行对于套现会睁一只眼闭一只眼”的最重要依据。

在安全状态下，在没有外部压力的督促下，或许银行真的会“睁一只眼闭一只眼”。但现在情况真的是不同了。

一方面，从监管部门公开的数据来看，不论是逾期还是超半年逾期（也就是达到坏账标准的逾期）的信用卡待还金额都屡屡突破了历史新高。虽然经过2020年底和2021年的调整，但是效果难达预期，超半年逾期依然在900亿上下徘徊，半年以内的逾期则还在继续增加。

在信用卡市场日益竞争激烈且趋向饱和的现在，银行增加新持卡客户带来的边际利润出现了瓶颈。那么在另一方面则需要加大风险的控制，减少逾期特别是坏账发生的概率和数额。因此，不少银行自然会将已有客户的管理（包括优质客户刷卡活跃度刺激和风险客户额度控制）当成了运营的重点。

不然，坏账率过高会侵蚀掉日益艰难的利润——得套现多少次的手续费才能覆盖套现者突然出现的坏账。

另一方面，先是银保监会在12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，接着央行又出台了《金融风险提示》的通知。这两个《通知》都要求银行必须要加强额度授信管理，不能过度授信，谨慎营销分期；另外要加大对信用卡资金流向的监控，禁止以卡还卡，以贷还贷。

在内部风控需求和外部督促压力的共同作用下，银行必然会对信用卡套现的打击越来越大。

需要提醒卡奴们的是，或许以前也有很多次“狼来了”的风声但没起什么风浪，但这次不同，现实告示我们，银行真的较真了。

所以，不管你以前多么幸运，是多么资深经验多么丰富的卡奴，这一次都应该彻底改变自己的过于依赖负债的思想。重新整理自己现有自己和债务，从告别套现开始，让自己慢慢上岸，否则下一个债务崩溃的厄运很有可能就落到你的头上。

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