POS机扫码：一条鲶鱼，如何为经济注入活力？

投稿用户 • 2023年7月18日 am10:34 • 行业动态 • 阅读 129

一条鲶鱼，如何为经济注入活力？

后疫情时代，我们明显能感觉到经济发展的疲软。但财经观察家秦朔在《呼唤鲶鱼》这篇文章中提到，经济正在筑底，会慢慢起来，而起来的动力，则是一批鲶鱼。

鲶鱼效应是指采取一种手段或措施，刺激一些企业活跃起来投入到市场中积极参与竞争，从而激活市场，促进经济发展。

如今，我国经济的大海中就有一条鲶鱼，孜孜不倦地激发着市场活力，即使前路迷茫、即使饱受疫情这一风浪的摧残，满是伤痕的它也未曾放弃。今天我们就来深入了解一智能POS机下这条勤勤恳恳的鲶鱼，看看它是如何在风浪中翻滚。

网商银行是从需求中诞生的。

资金输血，是让小商家发展起来的最有效助力。但是小商家不像大企业，他们没有抵押，也没有大额营收，这就让小商家很难从大银行得到贷款，这样也使得小商家的抗风险能力更低，生存更加艰难。

因此，网商银行在八年前应运而生。从开业第一天起，网商银行就承诺只为小商家提供贷款服务。

网商银行独创310模式，打破了小商家办贷款不仅手续繁杂还要跑路托关系的传统，只需电脑上3分钟申请，1秒钟贷款到账，全程0人工干预。

一条鲶鱼就这么来了，网商银行在市场这一片大海中盘活了千万家小商户。不仅如此，网商银行还成为市场标杆，引领了银行业发展，让310模式成为了行业标配。

但这样一申请POS机来，网商银行的优势就不复存在。

可是没有办法，这就是鲶鱼的宿命，没有特殊背景、没有雄厚资本的鲶鱼，只有不断创新，才能存活下去。网商银行因此开辟新的赛道。

一、挖掘田间地头的潜力

农村信贷，在六年前是真正的无人区。

中国的农户分散、组织化程度低，并且农业有着看天吃饭的特性，加上农户自身的契约意识、信用意识缺乏，导致农村贷款难且贵，全都靠国家常年补贴。

而一个没有网点的鲶鱼银行，则勇于闯入这片无人区。

尽管前期亏损严重，网商银行始终没有放弃，终于在卫星遥感技术实现突破之后，加上县域政府的数据补充，完成了拼图最后一块，创造出了业内有名的”大山雀“系统。

如今全国有2000万农户通过“大山雀”系统获得信贷额度，它就像过去的310一样，成为一件平常物。这就意味着，鲶鱼又要去开辟新的天地。

二、筑牢经销基石

田间地头的难点攻破之后，网商银行注意到了一个贷款难的群体——供应链经销商。

小经销商有记录的经营信息不够多，同时缺少抵押物和品牌商担保，导致其很难获得大银行的贷款。

为解决这一难题，网商银行努力打破数据孤岛，还原小微企业上下游关系网络，构建了大规模的企业、行业知识图谱，做成了有名的“大雁系统”。

如今，海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌接入“大雁系统”，这些品牌下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%，而且，无需品牌企业做担保，承担风险。经销商全线上操作，零人工干预，一点覆盖全国。

当一个个小经销商可以轻松获得贷款之后，就意味着网商这条鲶鱼又要去攻克新的难题了。

三、持续提供发展动力

许多小微商家成长后，需要有更高额度需求。

但是在如此不确定的经济环境中，各行业发展前景如何，额度该增加多少？这是没有参考标准，没有行业先例的难题。

网商银行通过“百灵系统”，再次发挥了鲶鱼效应。在百灵系统中，商家以自主提交各种凭证的方式，提高授信额度。百灵系统目前已能支持70多种自证任务，超过600多万客户使用。成功提额客户，平均额度提升4.5万元。

从大山雀，到大雁，再到百灵，网商银行这条鲶鱼看似风光，但仔细观察就会发现，它其实伤痕累累。

四、满身伤痕依旧前行

三年来，无数街边小店关门停业，借来周转的钱就无法还上，而全凭信用为这些小商铺提供无抵押贷款的网商银行就只能自行承担这些损失。

更为重要的是，网商银行和国有大行不一样，它是民营银行，这就意味着网商银行的资本补充能力比国有大行要弱，渠道也更少，也就是说网商银行在承受损失的同时还缺少补给。

即便如此网商银行还在苦苦支撑，在利润不如工商银行1%的情况下还连续5年主动下降利息，持续给千万小商家输血，让一个个小商家带着良好信用记录和健康的经营模式从网商银行“毕业”，成为更多大银行的座上宾。

容易的事人人都想做，但总要有人做鲶鱼。

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谚语有云：为众人抱薪者，不可使其冻毙于风雪。几千万做生意的小老板盼着网商银行这条鲶鱼能够持续为中国经济提供活力！

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POS机扫码：一条鲶鱼，如何为经济注入活力？

一、挖掘田间地头的潜力

二、筑牢经销基石

三、持续提供发展动力

四、满身伤痕依旧前行

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