银行知道用户进行信用卡“套现”“养卡”等行为后,会如何处理?
信用的“养卡”并不一定代表着“套现”,现实中正常合理的养卡行为,银行并不会采取任何措施,银行目前会针对的主要是存在“套现”行为的养卡,当然了,即使银行真的知道你在套现,绝大部分情况下,银行还是睁一只眼闭一只眼,除非你的行为过分到不得不采取措施。
信用卡利润
很多人一直都认为存贷息差是银行主要的获利来源,现实诚然如此,但是在大银行里,其实存贷息差之外的收入也不少,POS机代理以信用卡业务为例,目前已经是不少银行利润的重要构成部分。如下图所示:2020年部分全国性银行的信用卡业务收入中,招行的信用卡业务收入达到825亿元,中信达到了615亿元,这是什么概念,想必不用我多说,这个金额不知道秒杀了多少A股上市企业一年的销售收入了,更别说利润。所以说只要你的套现行为并不过分,那么大部分时候银行都是睁一只眼闭一只眼就过去了,毕竟对于银行而言,利润才是最实在的回报,你每刷的一次套现都会给银行带来一次收入(信用卡并非只有手续费以及预借和分期才会有收入的,我们每次刷卡消费,商户都要给银行支付一笔手续费,这也是为何部分商户不愿意接受用户信用卡刷卡的原因)。
当然为了利润会银行放松对于客户的套现会从轻发落,但从轻发落不等于置之不理,特别是各家商业银行上面还有人行以及银保监会的监管,要体现自己确实有履行相应的职责,一般银行对于严重的套现行为还是会适当处理的,那么银行会采取什么措施呢?
短信通知
对于套现的行为,银行很少会直接冻结客户账户,一般处置的第一步措施是短信通知,也就是说银行会给予你改正的机会,所以在明显套现被发现并且被告知之后,如果此时你及时终止自己的套现行为,那么你套现这个事就算过了,银行不会对你采取进一步的措施。
降低额度
如果在银行的提示过后,仍然不知悔改,继续熟视无睹,这时候,银行就会采取进一步的行动,即大家所熟悉的降低额度,额度一旦下降,基本不可能在恢复,或者说短期之内不可能在恢复了,而一旦被降额,短期内你的资金周转压力就会剧增,所以在收到短信提示之后,一定要暂时违规用卡,以避免后续不必要的麻烦。
冻结
冻结可以说是最严厉的处罚措施了,一旦遇到,你这张卡等于成为了废卡,当然冻结也分为两种情况:一种是全部功能直接暂停使用,一种是部分功能暂停使用。不过无论哪种,都是相当之严重的处罚了,而且更让人担忧的是冻结可能引起的连锁反映,被冻结之后,你的个人征信报告上会显示该信用卡的状态(冻结),其他银行在贷后管理时,看到这个信息有可能会采取其他跟进处理措施,届时你面临的就不是只一张信用卡冻结的问题了,而是全部个人融资面临的问题了。
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总结
以上是目前各家银行处理违规“养卡”、“套现”的三个步骤(各家银行会略有少许出入),所以信用卡套现还是存在一定的风险的,当然了信用卡套现千千万,银行不可能也没精力一一去抓,所以一般被处置的都是那些频繁违规的个人,对于偶然的套现行为,银行基本不会采取任何措施,因此无需多虑。
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