申请POS机：信用卡套现风险不可不防

投稿用户 • 2023年7月21日 pm9:38 • 联系我们 • 阅读 115

拉卡拉

乐山街头的信用卡套现小广告

随着信用卡的普及，不少市民都申办了一张甚至多张信用卡，以方便购物消费。不过记者了解到，在信用卡普及的同时，关于信用卡套现小广告也出现在乐山城区的街头，吸引着部分急需现金的信用卡持卡人。究竟利用信用卡进行套现是否存在风险？相关法律法规对此又有着怎样的规定呢？对此，三江都市报记者进行了采访调查。

什么是信用卡套现？

信用卡作为银行发行的一种贷记卡，市民申办后不仅可以用来先消费再还款，还可以通过银行柜台或则是银行的ATM机提取现金。

不过，所谓的信用卡套现，一般是指信用卡的持卡人不通过银行提取现金，而是与商户串通，利用商户的POS机具进行虚假高额消费，虚构交易，在支付所谓的手续费后获得现金的一种行为。

既然通过银行就可以利用信用卡提取现金，为何一些持卡人会与商户串通进行信用卡套现呢？记者了解到，一般来讲，不少银行的信用卡对通过ATM机或银行柜台进行提现都有金额限制，一般来讲最高额度只能为信用卡额度的50%。例如一张信用卡的额度是1万元，那么通过银行最高只能提取5000元的现金。然而，如果持卡人急需1万元现金，那么通过银行提取现金则远远不能满足需大POS机要，只得选择和商户进行串通，利用虚假交易，套取足够的现金。

记者暗访信用卡套现

近日记者通过走访在乐山城区的街头发现了一些打着“信用卡套现”的小广告。为一探究竟，记者以信用卡持卡人身份，以急需套现为由进行了调查。“刷1万元钱，我们收取400元的手续费，如果刷2万元钱，手续费可以便宜点，只收取700元钱。”记者拨打了乐山城区街头一“信用卡套现”小广告上的电话后，对方表示，信用卡套现的多少要根据信用卡额度来决定，只要信用卡额度足够，支付手续费后就能帮助记者完成套现。

不过记者了解到，即便信用卡套现成功，持卡人也不一定能在支付手续费后立即拿到现金。“如果套现金额较小，只有几千元钱，我们可以当场支付现金。如果套现金额在万元以上，一般第二天我们才能支付现金。”电话中，对方表示如果信用卡套现的金额较大，必须等到确定刷卡的钱已经到账后，才能将钱支付给持卡人。

暗藏的风险不得不防

信用卡套现是否存在风险？对此记者拨打了某股份制商业银行的信用卡客户服务中心电话。银行客服人员表示，信用卡套现是一种违法行为，对持卡人的资金安全会造成较大影响。“在刷卡套现过程中，如果刷卡机存在猫腻，则持卡拉卡拉电签POS机人很可能会泄露信用卡的卡片信息，不利于资金安全。”客服人员表示，相关法律也定性了信用卡套现属于违法行为，商户使用终端机具POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将被以非法经营罪进行处罚。

此外，当套现金额较大时，套现金额一般第二天才会支付给持卡人。由于没有相关的交易凭证，如果刷卡商户拒不支付持卡人套现资金，持卡人也将面临重大资金损失的风险。

三江都市报严俊铭文/图

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