pos机怎么用：神鸟关注 – 租借收款二维码，套现10亿获利百万？新型“套路”浮出水面

神鸟关注 | 租借收款二维码，套现10亿获利百万？新型“套路”浮出水面

提供一个收款二维码就能轻轻松松赚佣金？

请小心！如果你真的提供了自己的收款二维码，很可能参与了一种新型“洗钱”犯罪。

近年来，电信诈骗犯罪发案率仍居高位，而诈骗款项难以追回的其中一个原因，就是犯罪分子能在短时间内通过洗钱链条“洗”一遍，将钱款拆分流向不同的账户，大大增加了警方的追踪难度。

据近两年的一些报道显示，一些赌博集团以及电信网络诈骗违法犯罪团伙开始利用个人支付账号、银行卡、电商平台进行资金代收，构建支付暗道，催生黑灰产业。微信和支付宝的支付二维码都被不法分子用来从事“洗钱”活动。

有人嗅到非法“商机”

涉案资金近百亿

扬州江都警方日前从人民银行扬州市中心支行移交的一条犯罪线索入手，深度挖掘、循线追踪、重点研判，成功破获“4·08”特大非法经营案。

据悉，该案嫌疑人作案活动范围遍布全国十几个省份。目前警方已抓获犯罪嫌疑人15人，梳理涉案资金近百亿元。

在警方通报中，该团伙头目“老鬼”刚过而立之年，深圳人。2019年12月，他发现当地不少银行向商户宣传便民政策：申请收款码，较之以往的POS机，该码没有手续费。

“老鬼”从中嗅到“商机”：大量注册商户，申请大量的收款码，帮别人套现，收取千分之三不等的手续费，就此做起了无本万利的“好生意”。

很快，“老鬼”就尝到了甜头，每月都有数万元的“盈利”。为尽可能规避风险，“老鬼”需要更多的全国各地的二维码，于是他和家人们在网上征集到了大量代理商，在全国各地注册商户、申请二维码，进行分工合作，网罗“顾客”。

警方已查实，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅“老鬼”一人的套现金额就达10亿元之巨，获利近百万。目前，案件还在进一步审理之中。

另据央视财经报道，重庆云阳警方曾接到线索称，一家公司为境外网络赌博平台提供支付结算，日结算资金达1000余万元。犯罪分子在网上声称，只要提供二维码，像网上刷单一样，简单操作就能轻松挣钱。

为了赚取“刷单费”，不少人提供了自己的付款二维码、银行卡、电话卡等个人信息，按照指令转账。这些人被犯罪分子称为“码农”。

专案组侦查发现，犯罪团伙通过各种方式发展了数以万计的“码农”，并先后搭建了“交投保”等数十个专门为境外赌博网站提供资金支付结算的网络平台。半年时间内帮助108个境外赌博网站洗钱10多亿元。

此外，今年8月初，广州从化警方在工作中发现，辖区有一团伙利用“跑分”平台，涉嫌帮助境外网络赌博网站接收、流转、洗白资金，民警随即对该团伙开展集中抓捕行动。

据该团伙成员供述，他们在网络上发现有刷单兼职招聘，只需绑定个人二维码信息，帮忙转账上分就可以足不出户获取提成。目前该团伙10名成员因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，已被从化警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

以“互联网共享经济”为幌子

在跑分平台上“洗钱”

据了解，近年来，一些犯罪团伙为逃避打击、快速转移诈骗赃款，POS机安全打着“互联网共享经济”的幌子，雇佣技术人员开发用于转账洗钱的网络工具，并称其为“跑分平台”。

利用微信、支付宝收款二维码等进行“跑分”兼职，实则为帮助赌博等黑灰产团伙进行洗钱活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

POS机该平台一方面为犯罪团伙发布非法转账需求提供渠道，另一方面以高额佣金为诱饵吸引大量人员通过该平台协助转移赃款。

这些在“跑分平台”上注册会员的人被称为“跑分客”，他们主要通过上传个人收款二维码等支付账户信息协助转账，其行为已成为电信诈骗犯罪链条中一个重要环节。

经查，当电信诈骗违法犯罪团伙需要转移涉案赃款时，会将转账需求发布在“跑分平台”供“跑分客”抢单。在“跑分客”抢单成功后，诈骗团伙将其提供的收款二维码等发送给诈骗受害人，诱骗受害人将钱款扫码转账至“跑分客”账户中，再经多个不同账户层层转账，最终转至诈骗团伙指定账户。

为拉拢更多“跑分客”协助转移赃款，有些“跑分平台”声称，每完成一笔转账就发放相应赃款金额1%-1.8%的佣金。面对高额佣金，越来越多的“跑分客”参与其中，甚至形成团伙作案。在赃款转移过程中，由于涉及账户众多、流向复杂，给公安机关侦查打击、追赃挽损工作造成困难，对受害群众造成严重财产损失。

警方表示，这类没有支付许可的违法平台，海量购买个人收款二维码或招聘兼职“收款员”，为“黄赌毒”、电信诈骗及地下钱庄等非法网站提供资金支付结算通道，从中牟取暴利。

据南方都市报报道，2020年12月22日，在公安部统一指挥下，北京、河北、江苏、安徽等24个省区市公安机关同步开展集中收网行动，依法严厉打击为电信诈骗提供转账服务的“跑分客”违法犯罪活动。截至22日17时，各地共抓获违法犯罪嫌疑人490余名，扣押冻结涉案资金1200余万元。

“谁的终端谁负责”

央行发文加强支付受理终端业务管理

针对收款二维码及pos机成为“洗钱”工具，人民银行近日发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(下称《通知》)，就支付受理终端业务、特约商户管理、收单业务监测等方面提出相应的管理要求。《通知》自2022年3月1日起施行。

该《通知》的施行，意味着POS刷卡机、二维码(条码)等各种支付受理终端迎来最新监管规范。

人民银行有关部门负责人表示，支付受理终端及相关业务管理面临一些新问题、新挑战。例如，部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，还给不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。

围绕银行卡受理终端全生命周期管理，《通知》要求，收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

一方面，秉承“谁的终端谁负责”，压实收单机构关于收单业务的主体责任。另一方面，秉承“谁的网络谁负责”，压实清算机构关于本网络秩序的维护责任。

广泛运用的个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

《通知》对此提出了针对性要求。

对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。

要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。
对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。

《通知》表示，人民银行高度重视支付受理终端相关风险防范工作，先后发布银行卡收单业务、受理终端安全、条码支付业务等系列制度，对维护收单市场秩序、保护社会公众信息与资金安全发挥了积极作用。

警方提醒

套现属于非法行为，大额套现、恶意不还的可能被追究刑事责任。若在租借收款码后无意中参与了犯罪行为，一经核实，轻则导致支付账户被限制交易，重则可能面临账号交易功能被永久封禁、以及受到法律严惩。

另外，套现行为存在诸多隐患，银行在发现持卡人有套现行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。

此外，提醒广大市民，一定要加强自我保护意识，不在网上泄漏个人信息资料，持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，也会影响金融秩序。市民不要铤而走险，以免带来不必要的损失。

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