POS机安全：非柜交易被限额？原来银行借记卡也需要养卡

投稿用户 • 2023年7月30日 am3:38 • 联系我们 • 阅读 132

非柜交易被限额？原来银行借记卡也需要养卡

网络截图

拉卡拉POS机电签版今天，“银行借记卡被非柜交易限额”冲上各平台热搜，一时之间，很多人都很诧异和不满，怎么我自己的钱也不能自由使用？

还真的是这样！资金的所有权属于个人，但使用需要符合金融法规的规定。随着国家金融监管的不断完善，这几年一些不合规的资金交易限制被提上议事日程，比如洗黑钱，转移不明来历的资金等。目前商业银行都是根据监管的要求把资金交易限制规则落实到反洗钱系统，通过系统对符合洗钱资金交易特征的交易进行识别和上报，并对相关不合规交易账户进行处理。

这里就产生一个问题，银行反洗钱系统识别是否完全准确呢？符合交易特征的交易是不是都是洗钱？其实在很多情况下是需要落地人工判别的，会存在错杀的情况，我们很多人平时如果不注意交易规则，就很容易踩中银行的反洗钱规则，尽管我们的资金交易是合理合规的，但却被银行反洗钱系统限制账户交易金额，甚至被锁卡。

以前我们常听说信用卡要养卡，才能提高信用额度，其实借记卡也是需要养卡的，所谓养卡，就是要保持合规交易，为了避免踩中银行反洗钱系统识别的交易特征，我们需要留意自己持有借记卡的使用规范，确保借记卡可以继续保持自由使用。我的中行借记卡一直保持着大额资金交易额度，从未被提示非柜交易限制。

本人中行借记卡资金交易限额截图

以我对银行个人反洗钱规则的理解，结合自己的亲身体验，借记卡养卡需要注意以下几点：

一，资金交易类型多样化。合理的常见个人收入可以有工资收入，个体经营收入，股市基金理财赎回收入，利息收入等，合理个人支出可以有消费支出，缴费支出，归还信用卡或银行贷款支出，股市理财等。这些交易都能看到明确合法的交易对手，便于银行识别账户使用的合法性。

二，非同名借记卡的转账要尤其注意。转账频率高，转账金额大，转账交易对手集中，存在转账周期规律的，很容易会被系统初步识别为可疑交易。即使是本人同名之间的银行卡转账，银行卡与微信支付宝之间的互转也不要过于频繁和过大金额，很容易被冻结。

三，避免资金快进快出。有很多人工资到账后，觉得利率低，马上就全额或大部分转到其他银行，尽管是同名划转，也很可能被识别为可疑交易，因为这个纯过账跟洗钱特征相符。我的做法是转一半走，剩下的分几天转走，避免被系统错误识别。

四，不能做信用卡套现。信用卡或者花呗都是属于消费性贷款，套现本身就是违规交易，如果被系统识别到不停卡拉合伙人借新还旧，借记卡账户是很容易被冻结的。

以上几点，是我的一些借记卡使用心得，欢迎大家补充和指正。

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