POS机办理:信用卡分期还款真的好吗?看看水有多深!

信用卡分期还款真的好吗?看看水有多深!

我们在信用卡刷卡额较高时,比如一个月刷卡几千甚至几万,银行会推荐用户进行分期还款。那么,银行为什么会好心让我们分期还款呢?到底分期还款有没有利息,有没有手续费,相应的费用又是多少呢?如果这些不搞清楚,稀里糊涂就上了“分期还款”的船,等你想下船时,你会发现晚了。

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一、分期还款,到底多交多少钱

很多银行都号称免息、送积分,只要一点点手续费,然而,真的是一点点吗?这里坤鹏论给大家算笔账,尽管目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一,但是绝大多数银行的做法是免息,但是会收取每期0.6%-0.8%的手续费率。假设我们消费24000元,分12期偿还,手续费率以较低的每期0.6%为例。

那么,总共需的手续费=24000*0.6%*12=1728元

所以,每月实际偿还的金额=24000/12 1728/12=2000元(本金) 144(手续费)=2144元

如果假设:借1.2万元,分12个月还清,年利率7.2%。每个月还款本金12个月还清,每个月1000元;手续费7.2%/12*12000=72元,而且第二个月虽然你的本金只剩余1000块,但是手续费仍然是72元。

等额本息申请POS机是每个月还一部分本金,但是利息是按照剩余本金计算的,与银行分期有本质区别。

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简单一点计算:按a%月费率,实际的年利率是a *24*n /(n 1)=实际年利率,其中a代表月费率,n代表借了几个月。

上面的例子:(7.2%/12)*24*12/13=13.3%,实际利率应该是13.3%/年。

这么初步一算,是不是顿时觉得手续费不低。

二、年利率到底是多少呢?难道只是7.2%?

按照通常的算法,我们很容易错误地理解Wie,年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。然而真的是这样吗?

实际上,我们一般的理财产品如今年收益都才不到5%,所以,但从这一点上看,已经亏了。然而,远不止这些?银行在计算每月偿还金额的时候,每月都是按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费,我们暂且看着利息)。每月的利息支出144元都是按照全部贷款金额24000元进行计算的。但是,实际上当你偿还了第1个月之后,你的贷款本金只剩下22000元(24000元-2000元),同理,当你偿还了第2个月之后,你的贷款本金只剩下20000元(22000元-2000元)。所以,我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

那么到底有多高?

经过测算,实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%左右的贷款水平的。甚至比买房上浮利率都高得多,对此,你还打算信用卡分期付款吗?

总的来说,信用卡分期还款是银行开发的一种赚钱方式,除非你个人手头非常紧,否则交这么高昂的手续费不划算,建议不要分期付款。另外关于是否会降低信用度,降低提现额度?这个问题完全不用担心,银行巴不得你分期还款,这是为他们创造利润,所有,不会存在这两个问题。还有一点需要说明,对于那些宣扬分期付款“免息免手续费”的活动,最好不要轻信,一般来说商家会提高商品原价,赚回自己的利润。所谓羊毛出在羊身上而已!

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