养卡POS机：【防诈专辑】“越借越穷”的网络贷款诈骗

【防诈专辑】“越借越穷”的网络贷款诈骗

典型案例分析

一、电话

王某接到了一个推销贷款的电话问其是否需要贷款，王某表示有该方面需求后对方加了王某的微信并发送了一个二维码，随后在微信上指导王某扫描二维码下载了一款APP并用银行卡绑定，（正规软件都应该从手机应用商场下载，而骗子都是通过链接或二维码叫你下载，往往都是不安全的虚假软件）之后表示贷款需要其向一指定账号转账5000元以证明王某有还款能力随后会归还该款。

王某转账后对方称还需要会员资格认证才能贷款成功，王某便向再次向对方提供的账号转账4500元，转账完成后对方又表示其充值的是初级会员需要进行会员升级又再次转账6000元，完成后王某发现还是无法将贷款提现便向对方询问，对方随即提供了一个微信号称是该贷款公司的经理，添加好友后经理表示无法提现是由于王某银行卡的信息填写错误导致被冻结。（在受害人提供了个人信息后，诈骗分子就会以各种理由要求受害人缴纳各类费用，并生成只有交钱才能办理，而且各种借口层出不穷，受害人即便缴纳“费用”却始终拿不到钱）

（图片来源于网络）

需要缴纳保证金到另一个账户才能解冻提现，转账5000元后经理再次提出转账王某才发觉不对劲，立即向公安机关报案。（“客服人员”、“经理”齐上阵，层层设套“平台费”、“保证金”、“解冻费”、“银行流水”等环环相扣，）

二、短信

王某在和以往一样工作时手机收到了一条短信，短信的内容称王某可以申请贷款（诈骗分子往往采用“广撒网，多捞鱼”的方式群发短信筛选有相关需求的人来实施下一步诈骗）

短信中还附有一个链接，点开链接后是一个APP，王某随即下载了这款APP注册了会员并绑定了自己的银行卡和身份证信息。（电话、短信、网络等只是渠道，贷款类诈骗大多要引导到APP上，不法分子通过开发专门的APP“高仿”正规借贷平台实施诈骗）进入APP后申请了贷款额度，大概过了一个半小时王某的手机就收到了一条短信，内容是他申请的贷款额度已通过，对方的后台就发送了一份电子合同给王某，王某按照要求填写了个人信息后进度显示贷款正在审核中（电子合同、填写个人信息资料等等繁复的手续都是为了降低受骗者的防范意识）

过了一会APP上显示王某贷款成功，就在王某准备提现时APP显示需要随机密码才能提现，王某就向APP上的客服询问，客服表示要提现需要缴纳5％的工本费才能获取随机密码并给王某发来一个银行卡账号让其将钱转入该账号。

王某转账完成后客服发送了一个随机密码给他，王某按照操作完成后迟迟不见到账便再次联系客服，客服表示王某的银行卡号填写有一位错误，钱被银行冻结了需要缴纳30％的保证金，王某这才意识到自己可能被电信诈骗了，随即到派出所报案。（放款之前先收费是贷款中的常见伎俩，不法分子抓住借款人急于求成的心理，再以各种借口诱骗受害人预付保证金、保险费等费用从而实施诈骗）

三、网络广告

王某在家玩手机的过程中无意间看到了一个无息贷款、免抵押免征信的网贷广告，（不法分子通过网络发布“无抵押贷款”、“无条件办理信用卡”等信息广泛猎取侵害对象伺机实施贷款诈骗）

移动POS机

由于自己最近手头资金周转不灵便想贷点款，于是添加了广告中的留下的微信号与对方联系提出贷款50000元。对方便发来了一份电子合同让王某自己打印出来并按要求填写，王某填写完成后拍照发给了对方，对方表示等他们主任批了就可以放款。过了一会对方与王某联系表示由于王某的银行流水不够需要王某配合一起刷够流水才能放款。

对方第一笔将3580元转给了王某，之正规POS机后王某又将3580元转回了对方提供的账号，第二笔7950元、第三笔8000元都按相同的方法操作，操作完成后对方让王某等消息（诈骗分子通过之前的几次转账让受害人充分相信自己是在帮助其刷银行流水，获得了信任再为接下来的诈骗进行铺垫）第二天对方再次联系王某称他的流水还是不够让王某再转一笔6100元到昨天的账号上，转账完成后对方表示还差7900元还要再转一笔，王某觉得奇怪，但是由于昨天对方确实随后都将款项转回了，于是依然按照对方要求转账，转账后对方再次要求转账5000元，王某感觉不对劲这才发现自己被骗！

1.贷款应当首选银行等合规金融机构，一定要走正规程序，银行等正规金融机构提供的贷款产品对借贷人有较高的要求，这些限制条件对借贷方有一定的保护。

2.不要轻信网络、电话和短信中的贷款广告，更不要轻易点击不明链接，办理贷款前应确认贷款机构的正规与合法性，只有网页和电话号码的，放款前收取费用的都是诈骗，所有正规的单位都不会在放贷前提前收取费用。

3.注意保护好个人信息和隐私，对网络上自称银行工作人员、贷款公司客服等身份推销贷款业务的人员，一定要万分警惕，正规的金融机构不会通过微信、QQ等社交软件联系借贷人沟通办理借贷业务。

4.正规的贷款在放款前不会收取借贷人任何费用，只要是在网上需先交费的贷款业务一律不要轻信和办理！

5.如果个人的银行流水达不到申请贷款的要求，小编给大家一些建议：

①可以提供直系亲属作为共同借款人，同时提供共同借款人银行流水，两个人的银行流水正常的情况下基本上都可以满足银行审批对流水的要求;

②或者提供有效的担保抵押，借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，一般能申请到贷款;

③还可以提供财产证明，银行流水不够，借款人可以向银行提供其他财产证明，例如持有的基金、债券、房产、车产等，只要能向银行证明自己有还款能力即可。

来源：岳麓公安

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